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2017/03/07 第783期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 外銀搶高端財管 開戰
持卡竅門 這張信用卡 哈日族累點首選
搭捷運月享5%回饋 這家信用卡限期優惠
外幣投資 美元變便宜 定存良機到

銀行存放款

外銀搶高端財管 開戰
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
外銀財管帳戶一覽

外銀搶台灣有錢人的財富管理市場,戰火已點燃,有漲年費、不收交易手續費,也有殺低帳管費及門檻,做市場區隔,除了高端客戶,中小企業及白領專業人士也是目標客戶。

瑞銀去年宣布在台推出的瑞銀智慧財富管理服務,固定年服務費用將從1,000美元調漲至1,250美元,且還透露,未來有再漲價的可能,瑞銀智慧財富管理服務為台灣外銀中,第一個推出沒有交易手續費、只收入固定年服務費用的財富管理服務,針對資產在25萬美元以上的客戶,廣泛投資選擇1,000多個共同基金;瑞銀指出,開戶數持續增加,為了因應持續增加的開戶數,為此還擴編徵才。

台灣區財富管理董事總經理張凌雲在自己臉書上寫出,如果交易手續費為零,只投入25萬美元,1,250美元的年費等於僅占投資金額的0.5%,如果投入100萬美元,年費則占0.125%,投入越多資產越划算。

瑞銀指出,銀行中還有其他私人銀行財富管理服務,是收取交易手續費的,按照客戶交易金額、交易類別等等不同而收取,因此並沒有手續費調整與否的問題。

其他國內外銀的財富管理所收取的費用,同樣是交易手續費,也就是按照客戶交易金額、交易類別等等不同而收取。但如果客戶帳戶中的每月平均餘額,未達到該帳戶規定的等值新台幣門檻,銀行則會收取帳戶管理費用。

這類的帳戶管理費用,目前以滙豐銀的運籌理財最便宜,帳管費350元,但也因該帳戶每月資產餘額門檻最低,為70萬元,其餘外銀的財富管理每月往來資產門檻幾乎是300萬元起跳,花旗銀的私人財富管理客戶每月之日平均最低金額為3000萬元。

據瑞銀估計,台灣的6,300億美元的銀行資產由約65萬富人,包括中小型企業主,專業人士,高級管理人員和管理人員持有,顯見台灣藏富於民,民間手中握有豐富資產,成為外商銀行爭相搶食大餅,近年包括瑞銀、法國巴黎銀行都持續再深耕鎖定台灣財富管理市場。

 

持卡竅門

這張信用卡 哈日族累點首選
記者陳怡慈╱即時報導/經濟日報
日本知名桌球選手福原愛(右三)為中信ANA極緻卡代言。記者陳怡慈/攝影

中國信託商業銀行周三與日本最大航空公司ANA(全本空輸)推出新版聯名卡,把原本採取國際卡組織JCB規格的兩張聯名卡(白金卡與晶緻卡),再往上多畫出一個「極緻卡」等級,中信銀行信用金融執行長劉奕成表示,ANA極緻卡是台灣所有航空聯名卡裡面,權益條件最好的,堪稱哈日族累點首選。

劉奕成說,中信ANA極緻卡,海外消費十元,或是國內消費20元,就可以累積一哩程點數。只要1萬7,000哩程數,即可兌換台北到東京的經濟艙來回機票一張,平均票價為1.2萬元。

國內信用卡點數兌換,以往為30元兌換一紅利點數,ANA極緻卡國內消費20元就可累積一哩程點數,門檻大幅下降。

如果是累積1萬哩程數,也可兌換ANA航空旗下香草航空的台北到沖繩單程機票;累積5,000哩程數,可換ANA的日本國內線機票。

ANA副總經理稻田剛也說,ANA的哩程數兌換,在星空聯盟裡面,以優惠聞名。累積1.2萬哩程數,可換星空聯盟艙位升等,累積2萬哩程數,可換台北、上海等城市機票,台灣的長榮航空,也是星空聯盟的一員。

不過,天下沒有白吃的午餐。ANA極緻卡首年年費,正卡6,600元、附卡3,300元;第二年起,正卡要8,000元、附卡4,000元。

為提升辦卡熱度,今年底前新戶辦卡,繳年費且核卡30天內累刷888元以上,送ANA哩程數。正卡送5,000哩、附卡送2,500哩,若累刷滿1萬元,加碼送1,000哩。

 

搭捷運月享5%回饋 這家信用卡限期優惠
台北2日電/中央社

搭捷運想省錢嗎?土銀表示,即日起自6月底止,持土銀JCB一卡通聯名晶緻卡搭乘北捷、高捷及機場捷運,可享每月累計搭乘金額5%回饋,回饋金額無上限。

土地銀行表示,為慶祝桃園機場捷運通車,即日起至6月底止,消費者持土地銀行JCB一卡通聯名晶緻卡搭乘台北捷運、高雄捷運及桃園機場捷運,可享每月累計搭乘金額5%回饋,回饋金額無上限。

土銀指出,土銀JCB一卡通聯名晶緻卡,結合JCB國際組織資源,提供多項專屬禮遇,包含機場接送、五星饗宴、網購平台購物優惠活動、JCB機場貴賓室使用等服務,以及「iPASS一卡通」,可提供交通搭乘及小額消費便利功能,無論高捷、台鐵、客運等大眾運輸,都可以使用iPASS輕鬆搭車。

同時,四大超商每次購物嗶iPASS一卡通,免去掏錢找零錢的麻煩,省事省時,且可享受一卡通不斷推出的消費優惠。

土銀進一步表示,消費者於3月底前申辦土銀JCB一卡通聯名晶緻卡,並於核卡後至次月底前,一般消費累積達新台幣2000元以上,即可獲贈新戶首刷滿額禮200元刷卡金。

 

外幣投資

美元變便宜 定存良機到
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
新台幣持續走強創下21個月新高,年初至今累計升值約5%,銀行業者趁勢推出許多短天期、高利率的美元定存專案,讓民眾未來有機會賺利差,□

新台幣持續走強創下21個月新高,年初至今累計升值約5%,銀行業者趁勢推出許多短天期、高利率的美元定存專案,讓民眾未來有機會賺利差,滙豐銀行1個月期年利率2.58%,滙豐銀也有3個月1.58%、台新銀行3個月利率1.5%。

至於長天期專案台銀1.6%最高,高過一般銀行定存年利率1.05%,以高利率吸引定存族目光。

新台幣大幅升值,銀行業者表示,民眾相當於可以九五折價格購進美元,此外市場盛傳美國聯準會(Fed)有意升息,對美元走勢也出現分歧,許多銀行競相推出長、短期美元定存專案,顯示對美元後市看法仍多空交戰。

銀行業者指出,民眾若有閒置資金,可趁勢低接美元布局外幣,並選擇資金短暫停泊或長線布局。此外,渣打銀行主打外幣高利存款專案,客戶在3月底前,存入1萬美元、2個月期年利率有2.58%。星展銀行提供客戶,存入3萬美元、可獲得3個月年利率2%優惠利率。

不過銀行業提醒,想要賺高利定存,也要留意相關條件,有些需要新客戶,有些需要臨櫃,有些則是限時優惠,有些時間與門檻限制,例如滙豐銀起存要1萬美元,大眾銀是限新台幣存款換匯起存5,000元;滙豐新開立卓越理財、運籌理財帳戶才有3個月1.58%利率優惠,普遍銀行申請截止日都只到3月底止。

至於長天期美元定存專案,無論是台銀、元大銀都要臨櫃才能申請,起存金額普遍都在3萬美金以上,只有元大銀是1萬美元。

滙豐(台灣)銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰表示,面對全球市場的不確定性,採用多元資產策略較能為個人投資提供風險緩衝,當前美國經濟處於復甦軌道,美國聯準會已於去年12月再次升息,預估今年聯準會仍可能會有數次升息機會,相較歐洲與日本央行仍維持貨幣寬鬆,利差優勢可望支撐美元表現。

 

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