fictist-news

未分類

國營事業員工 靠債券基金累積財富-Part 2

Money錢電子報


【米奇巴克童書魔法盒】讓父母瞭解孩子思考與美感的「天賦」,陪孩子一起快樂閱讀、創意思考!

【biz互動英語報】提供商、職場中各式場合的速效應用英語,讓你在職場、社交領域掌握競爭優勢。

無法正常瀏覽圖片,請按這裡看說明   無法正常瀏覽內容,請按這裡線上閱讀
新聞  健康  財經  追星  NBA台灣  udn部落格  udnTV  讀書吧  

2019/05/23 第432期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 國營事業員工 靠債券基金累積財富-Part 2
自存退休金 這方法省時又省力
 

 

國營事業員工 靠債券基金累積財富-Part 2
張國蓮《Money錢》

設定4個階段目標

希望達到財務自由

Arc為了讓太太明白「用被動收入建構主動收入來源」的想法,並加強自己存債券基金的動力,設定了4個階段目標:

階段1 帳務自由:用債券利息支付生活中須繳付的帳單,例如水費、電費、瓦斯費、手機月租費、市話/固網月租費、大樓管理費、有線電視月租費。

階段2 人身自由:用部分配息收入購買自己或家人一直想買的物品,或用來充實進修、旅行、休閒娛樂等。

階段3 稅務自由:即用配息收入來繳地價稅、房屋稅、燃料稅、牌照稅、綜所稅。

階段4 財務自由:即配息收入足以支付包含前面3階段的費用支出外,債券基金總規模可以因為部分利息收入與薪資結餘的滾入再投資,最終資產總規模能大於整個家庭年收入的1.5~2倍。

Arc預期今(2019)年可以達成第3階段的目標,而只要每月配息收入達到15萬元,就能完成第4階段的目標。Arc表示,從現在起循序漸進地建立費用支付規則,未來退休生活不會有財務憂慮,更不須擔心勞保基金破產問題,將來勞保與勞退基金的領取,都是零用金了。

3階段學習存債券基金

並非一蹴可幾

一路走來,Arc是從誤打誤撞中開始,藉由在各種基金投資社團中學習與模仿前輩做法,參加基金教母蕭碧燕等多位專家課程,經過不斷地調整與驗證,才有今天的成果。例如存債券基金最重要的核心:如何挑選債券基金,Arc的經驗就可歸納為3階段,每個階段都是前一段時間學習驗證後的再進化。

階段1 以配息率為唯一標準

2007年擁有第一檔債券基金,可以說是誤打誤撞,2013年3月再度開始買債券基金時,因為正在寫論文,沒時間研究,都是聽當理專的學弟建議,只考慮配息率高低,買的都是高配息率的南非幣計價基金,至於基金的標的與內容完全沒有在意。

階段2 加入區域、債種分散風險

2015年開始花時間自己研究,發現先前分批買進的標的都是同一檔高收益債,為了分散市場風險,將部分資金移轉至亞洲高收益債與全球新興市場債券。

階段3 建立3原則並逐檔檢視

經由財經書籍、財經雜誌相關債券基金報導以及擔任債券基金網路社團管理員的機會,持續參考、學習前輩與專家的作法,Arc設定挑選債券基金的3原則,首先是晨星評等至少3顆星;其次是配息率至少10%,畢竟目標是短期間衝高配息率,再利用南非幣計價的配息轉投入其他幣別,即用配息來養其他基金。

符合以上2個原則後,接下來就是將符合標的逐檔就9個標準來逐一挑選,此為第3個原則,包括基金評等越高越好、成立時間越久越好、規模越大越好、債券比重越高越好、費用較同類型相對低、績效在組別排名至少前2分之1或前4分之1更好、投資標的越多越好、前10大投資比重越低越好、標準差與同類型比相對低等。

每月領息再投資

持續到至少65歲

Arc用Excel表將每一檔基金資料建立,才能就9項指標一一檢視,這個苦功讓Arc對債券基金的內涵越來越有感。此外,1年看100多本相關書籍與管理數個網路理財社團的過程,Arc努力從中學習,以盡早達到自己的「存債券基金,達財務自由」的目標。

至於操作方式,因為一開始資金有限,採取「有錢就買」的做法,包括每月薪資結餘、一年兩次的獎金,以及債息收入,屬於不定期不定額的操作。今年開始,隨著配息收入大幅增加,Arc盡量採定期定額方式買進,並且會逢低加碼手中已持有、趨勢向上但跌深的標的。畢竟對淨值波動還做不到完全不在乎的情況下,逢低加碼讓 Arc可以較平常心看待淨值漲跌,又不會讓錢閒著。

Arc表示,他只在意整體本金的變化與配息率,並不關注單一基金的漲跌,持有過程並不會一直關注淨值變化。也因為這是一場投資期間達40年(以22歲就業開始計算至65歲退休前為止)的超級馬拉松,執行過程枯燥乏味,若發生崩盤還會讓許多投資人無法忍受而半途退出。還好,他已經透過每月領息擁有再投資的自主權,又能將錢花在自己與家人身上,讓Arc在漫長無聊的執行過程中,能平靜地領息且快樂生活。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.140 2019年5月號】

 

自存退休金 這方法省時又省力
林奇芬《Money錢》

基富通4月推出退休金投資方案,鼓勵民眾自存退休金。其中提供的誘因包括免手續費、基金管理費打折,在投資成本上可說是大大的省錢,但民眾更關切的不只是能不能省錢,而是這樣的投資方案,是否真能省時、省力地提高報酬率。

這次基富通經過甄選,挑出3家基金公司,將各提出3種投資組合。可以按照投資風險屬性來配置,包括保守型、穩健型、積極型;也可按照目標到期日,分為短期、中期、長期等投資計劃。許多人表示對於投資內容不太了解,不知如何挑選;也有些人想知道是否可以達到5%、6%報酬率。以下是針對民眾疑慮所做的分析。

選擇方式:由基金公司管理投資組合,投資人只需挑選自己的風險屬性。首先要認識的是,各家公司提供的將會是1個基金投資組合,也就是同時投資多檔基金的概念,類似買進1檔組合基金或是類全委基金。由於是專家管理,何時該進場、出場、調整投資組合內容,都由該基金公司負責,投資人只需挑選適合自己風險屬性的產品即可,確實可以省時、省力。

至於報酬率,其實是無法確認的,因為投資市場有波動風險,過去績效不代表未來,年化報酬率是用3年、5年、還是20年來評估,產生的差異也頗大,只能做為參考。但透過組合基金,可以達到分散配置功能,這是存退休金的重要原則。

優點:定期定額降低擇時進場的風險。這個方案採用定期定額投資,主要是鼓勵民眾重視退休金儲蓄的重要性,養成每月投資的好習慣。同時,也藉此發揮分散買進時間點的優點,降低擇時進場的風險。投資時間若拉長,更能降低市場波動風險。

缺點:專案時間2年,不足以考驗成效。目前此專案試辦時間是2年,從存退休金的角度來看,2年不僅太短,投資成效也沒有太大參考性,萬一正好遇到市場從高點反轉,很可能會讓投資人覺得失望。但此專案提供一個彈性,2年後投資人若願意持續投資,可以繼續享有手續費與低管理費的優惠。

台灣高齡化的風險已經逐漸逼近,民眾自存退休金絕對是重要的理財考量。這個退休儲蓄專案或許仍不夠完整,但可以讓每個人開始行動,才是最重要的事。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.140 2019年5月號】

 
 

郭台銘運用自身歷練 選總統拚經濟
郭台銘自認,自己赤手空拳打下今日鴻海帝國江山,靠的是實事求是、決斷明快的霸氣,這種一路披荊斬棘,克服困難,打造成功事業的豐富經驗,可以運用在政治上,帶領台灣走一條新路。

《復仇者聯盟:終局之戰》十一年的感動
如果你真的很熟《復仇者聯盟:終局之戰》前面的電影,坐到字幕全部跑完的一個…算是小驚喜吧,你可能會懂,然後會再次勾起一堆回憶,而想要靜靜坐在電影院裡不願離開。

 

本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有,
禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權,請【
聯絡我們】。
  免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們
udnfamily : news | video | money | stars | health | reading | mobile | data | NBA TAIWAN | blog | shopping