fictist-news

未分類

數位金融服務大戰!誰是銀行優等生?

【MUZIK古典樂刊】提供最新古典音樂訊息,以及有趣的音樂小知識,突破你對古典音樂的想像。 【聯安醫週刊】提供健康新知、飲食營養等內容,以淺顯易懂的方式和大家輕鬆聊健康,落實生活中的健康美學。

無法正常瀏覽圖片,請按這裡看說明   無法正常瀏覽內容,請按這裡線上閱讀
新聞  健康  財經  追星  NBA台灣  udn部落格  udnTV  讀書吧  

【第450期
2018.10.25
每週四出刊
訂閱/退訂看歷史報份遠見雜誌網站
焦點話題: 數位金融服務大戰!誰是銀行優等生?
精選文章: 三大數位策略轉骨奏效 中國信託黏客率多150%
  Richart敏捷開發搶速度 台新靠「理查」圈粉年輕人
訂閱方案: 【適時紓壓】把握每分鐘放鬆 才有力氣繼續戰鬥!
  【精準眼光】選擇完美 品位隨行

數位金融服務大戰 誰是銀行優等生?

作者:林讓均、蕭歆諺、沈瑜

誰是數位金融服務專家?《遠見雜誌》舉行第一屆「數位金融服務最佳銀行大賞」,評比民眾最常使用的「線上轉帳換匯」「數位帳戶」「行動支付」等九大面向,針對38家本國銀行,分別詢問業者與民眾後給予評價,得出最佳銀行榜單。其中,中國信託在七大面向皆獲得第一名肯定,堪稱數位金融服務霸主。

此外,「楷模獎」由台新銀行、玉山銀行及台北富邦銀行拿下;「傑出獎」則由王道銀行與國泰世華銀行奪得,上述贏家的數位金融方案多是業界佼佼者,也獲得消費者高度肯定。《遠見》未來將透過每年一度的評選,鼓舞台灣的銀行業者,更加精進數位金融服務!

開心購物後,你不是從掏錢包,而是改成刷手機;想開個帳戶,你不再跑分行排隊,而是透過手機就開通數位帳戶。順便,你按一按螢幕,就讓機器人幫你理財。

如今,數位金融服務像水龍頭一樣,接入各種生活場景,現在的你,已經回不去了。

Bank3.0政策在2015年元月由金管會鳴槍起跑,至今已過了三年多,各家金融業者推出的數位服務逐漸改變民眾的金融行為。

但,究竟民眾對台灣的數位金融服務滿意嗎?哪一家銀行所端出的數金服務,最受民眾青睞與業界肯定?

全台銀行業者較勁 六大贏家成績卓越

為了找出答案,做為推動業界前進的助力,《遠見雜誌》開辦「2018第一屆數位金融服務最佳銀行大賞」,與「遠見研究調查」「EOLembrain東方快線」共同舉行大規模調查,分別對整體金融業者與20~49歲消費者族群發出問卷。

本次調查,評分項目除了包含對「整體銀行數位金融服務」的評分,也參考金管會自2015年陸續開放的數位金融業務,整理出八項,包括「優化數位銀行介面」「數位帳戶的建置」「行動支付服務」「線上客服/聊天機器人」「在社群媒體平台上提供或連結數位金融服務」「線上轉帳/換匯服務」「借貸/融資服務」「行動繳費稅」。

今年針對中央銀行名單上的38家本國銀行,分別詢問業者與消費者,給予評價,但會在各項中剔除未提供該項服務的銀行。之後,整併兩份調查、加權計分之後,得出台灣第一份數位金融服務最佳銀行榜單。

在全台38家銀行中,最後《遠見》彙整總榜分數,列出成績明顯卓越的六家,成為今年的贏家。

答案揭曉,由「中國信託商業銀行」坐上總榜冠軍寶座。中國信託在九大數位金融服務構面中,普受金融同業與消費者肯定,橫掃七個分項第一名(分榜排行表)。

而本屆「楷模獎」,則頒給台新銀行、玉山銀行與台北富邦銀行。其中,台新銀行在「優化數位銀行介面」與「數位帳戶」得到二個分項第一名。

「傑出獎」,則是王道銀行、國泰世華銀行。

這六家總榜得獎銀行皆屬民營,只有零星外商銀行與泛公股行庫,能擠進分榜前六名,例如臺灣銀行在線上轉帳/換匯服務奪得第三。

根據金管會今年7月的統計,在上述六家得獎銀行之中,有五家的資產規模破兆。

規模最大者為中信銀行的3.19兆元,在台灣38家銀行中資產排名第三,本就屬於重量級業者;國泰世華銀2.8兆元、北富銀2.44兆元、玉山銀2.14兆元、台新銀1.75兆元。

而2017年元月才從工銀改制為商銀的王道銀行,顯然是「小老弟」,資產規模只約3350億元,是中國信託的1/10。然而,定位為「台灣第一家數位原生銀行」的王道仍以小博大,在民眾心中建立數金品牌地位。

 

…想了解更多請點擊
【延伸閱讀】
88%業者已導入金融科技 最著力智能理財、消金服務
加速數位金融基礎建設 「開放」才能決戰未來
【更多文章請上遠見雜誌官網 www.gvm.com.tw

三大數位策略轉骨奏效 中國信託黏客率多150%

作者:林讓均 攝影:張智傑

台灣數位金融服務百花齊放,但中國信託卻能在多個領域拔得頭籌,三大數位策略是轉型背後功臣,消費者也給予中國信託肯定,獲選最推薦使用的數金品牌!談到台灣的數位金融服務,誰是專家中的專家?誰最受消費者青睞?

在《遠見雜誌》第一屆「數位金融服務最佳銀行大賞」調查,脫穎而出的大贏家是「中國信託商業銀行」(以下簡稱「中信銀」),不僅在總排行榜摘下冠軍,也在七個金融評比項目中囊括第一,還是消費者心目中,最值得推薦給親友的數金服務銀行。

一向是消金霸主,同時在信用卡與財管市場吃下高市占的中信銀行,本來就擁有龐大的消金客群,但想討好客戶又贏得同業肯定,並不容易。中信如何辦到?

邁向Bank 3.0 全集團動起來

「為了邁向Bank 3.0,中國信託整個集團都動起來!」中信銀行資深副總兼個金營運總處長楊淑惠指出,近年中信銀展開轉骨工程,策略面有三大支柱:「數位轉型」「數位創新」「數位基礎建設」。

其中,數位基礎建設就好像往地底扎根,不容易被看見,卻關乎地基是否穩固、樓能蓋多高。包括A~F六個項目,分別代表人工智慧(A)、區塊鏈(B)、雲端建置(C)、大數據(D)、客戶體驗(E)、金融科技投資與業務(F)。

為了打好基礎,中信銀也引進數據科學家、心理學家等多元人才;並與工研院、政大等產學合作。

中信金控副總兼數位金融處處長蘇美勳表示,2016年起中信金控陸續創立「區塊鏈Blockchain Lab」、「人工智能AI Join Lab」與「客戶體驗CX Lab」實驗室;今年初設置「數據研究發展中心」,展開數據匯流、模型建置與數據應用的計畫。

不過,最重要的還在於人才,中信以系統化的方法來翻轉腦袋與組織。

「過去流程常是收到客戶反饋,才回過頭修改產品與服務,但現在要反過來!」楊淑惠表示,中信金控導入設計思考、心智圖法多年,並組建種子部隊,就是為了在設計產品與服務之時,能早一步洞悉客戶可能的反應,甚至預想下一步需求。

上述大規模軟、硬體建置,都是為了攻占客戶的心,近期最精采的一役就是今年5月初,中信行動銀行Home Bank App的升級。

拿到五個專利的Home Bank,升級四個月內,新增40萬新客,讓總客數突破230萬,每人平均每月登入次數從3.5次翻至9次,等於黏客率攀升150%。

中信銀行副總兼數位營運處長何慶媛表示,去年團隊選出30%最重要的基本功能,展開70場一對一的客戶深度訪談,歸納出五種不同的客戶態樣,正式上線前還動員6000名員工封測。

這些訪談產生了不少消費洞察,協助團隊規劃出更好的數位服務。例如「優惠至上型」的客戶,停車時會寧願停遠一點的停車場,只因刷卡有回饋、還倒賺。

至於「基本服務型」的客人,期待更多選擇與便利,因此Home Bank光是「簡易登入」就做了四種,除了密碼,還新增指紋、圖形辨識,iPhone X還可刷臉登入。其他三種類型客戶還有「小資穩健型」「精明效率型」與「 資產投資型」。

轉帳口說也行 追求極致體驗

中信除了開發高階創新服務,例如「智動GO」智能理財,也將轉帳、換匯與繳費等基礎功能,不斷優化。何慶媛舉例,現在轉帳不再需要號碼按半天,對著電話喊收款者的名字,用戶只要一開口,錢就轉過去了;而換匯則能設定到價通知,並在匯率走勢圖上標示換匯時點,是否換到好價格,一目瞭然。

這些改變除了來自於客戶訪談,還有科學實證。

走進中信南港總部的客戶體驗實驗室,角落擺著一台ATM,其上架著眼球轉動追蹤儀與表情側錄器。

…想了解更多請點擊
【延伸閱讀】
玉山銀創新支付服務 網購族掃貨更安心
北富銀善用痛點式開發 「凌波微步」跳脫框架
【更多文章請上遠見雜誌官網 www.gvm.com.tw

Richart敏捷開發搶速度 台新靠「理查」圈粉年輕人

作者:林讓均 攝影:陳之俊

「你真的~自由了~」剛出社會的小美和朋友在KTV歡唱,習慣把五月天的歌當散場曲,但這次結帳不一樣,不再需要掏鈔票、湊零錢。只見眾人拿出自己手機,輸入金額與手機號碼,當場轉帳、立馬結清。

原來,他們都是台新Richart的愛用者。雖然現在已經有許多金融App可以做拆、轉帳,但他們習慣使用Richart,因為「朋友都有在用」。

台新銀行在2016年4月創立數位金融品牌「Richart」,代言吉祥物是一隻打著紅色領結、自稱「本汪」的小白狗。Richart打著「年輕人的數位銀行」的訴求,鎖定20~35歲族群,目前開戶數已超過55萬,占全國數位(存款)帳戶大約六成。

在《遠見》本次針對國內金融業者的數位金融服務大調查中,台新銀行在「數位帳戶建置」排行榜中奪得冠軍,同時受到金融同業與消費者的第一名肯定,看得出Richart的魅力。

推年息1% 吸引年輕人存錢

「未來的客戶在哪裡?這個思考使我們催生了『Richart』!」主管數位金融處的台新銀行副總經理包國儀表示,Richart瞄準年輕數位族群,整個品牌的設計與邏輯,和母品牌完全不一樣。

她解釋,過去銀行服務講究完整性,所有商品都要全面思考、層層檢視,經過嚴密的「瀑布式開發」,才有機會上架。但對於剛開始人生第一筆理財的年輕人來說,很多服務根本用不到。

「所以Richart採取『敏捷式開發』,所有服務與商品都要夠簡單、夠快速!」包國儀舉例,一按入Richart App,就能看到帳戶餘額、信用卡消費、投資組合、累計利息等項目,用戶最關心的財務資訊,在第一個介面就能一目瞭然。

目標客群是要存人生第一桶金的年輕人,Richart自許做「最能幫年輕人存到錢的銀行」,一開始就祭出活儲年息1%,主打高利活儲專案,高於一般銀行目前約介於0.1~0.2%的活儲利率,吸引不少年輕用戶。

觀察到年輕人不是不想理財,而是還不懂如何理財,一般的投資門檻又太高,Richart因此導入「輕理財」,是國內率先在行動銀行開辦小額投資的業者,最低10元就能購買基金。今年第二季,再推出「AI智能投資」,透過人工智慧及理財專家來客製化投資組合。

「用戶可能看不出Richart做了什麼改變,但我們像在打仗一樣,迭代的速度很快!」Richart金融部協理李雅婷指向貼滿繽紛便利貼、寫著待辦清單的一面牆。

李雅婷表示每一排都代表一波衝刺,以紙張顏色來區分任務種類,例如藍色是存款業務、黃色是投資。

月增2萬新戶 活躍用戶九成五

Richart每一、兩個月就有一波改版,最近上線的功能是「麻吉指數」。只要登入愈頻繁,指數就愈高,還設計許多任務關卡,諸如透過Richart繳電信費、用手機號碼轉帳,就能得到分數,麻吉指數愈高,貸款利率就愈低。

…想了解更多請點擊
【延伸閱讀】
國泰世華啟動FinTech引擎 高手雲集拚數位創新
網銀App導入闖關遊戲 王道銀行讓用戶滑上癮
【更多文章請上遠見雜誌官網 www.gvm.com.tw
 

【適時紓壓】把握每分鐘放鬆 才有力氣繼續戰鬥!

訂《遠見》雜誌一年12期 贈 OSIM輕巧美眼舒

超值價2,080元

…想了解更多請點擊
【精準眼光】選擇完美 品位隨行

訂《遠見》雜誌一年12期贈 OBIEN托特包(黑灰兩色採隨機出貨)

訂閱價2,080元

…想了解更多請點擊
 

 

本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有,
禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權,請【
聯絡我們】。
  免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們
udnfamily : news | video | money | stars | health | reading | mobile | data | NBA TAIWAN | blog | shopping