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他幫人理財14年 體悟這樣教小孩最有效

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2017/02/14 第780期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

編輯小語 他幫人理財14年 體悟這樣教小孩最有效
銀行存放款 壓歲錢怎麼用? 替小孩投資基金的3階段建議
持卡竅門 刷卡繳學費 享多重優惠
外幣投資 雙率看升 美元定存掀熱潮

編輯小語

他幫人理財14年 體悟這樣教小孩最有效
記者陳怡慈╱即時報導/經濟日報
新光銀行南東分行理財業務經理林剛仰。新光銀行/提供

新光銀行南東分行理財業務經理林剛仰,從事銀行財富管理業務已邁入第14個年頭,他認為,跟自己的小孩談理財,教導艱深的投資理論,不如透過遊戲,邊玩邊學、灌輸紀律性儲蓄及負責任花錢的重要性。

如何與自己的小孩溝通理財觀念,尤其是小學生?這是許多家長難解的課題。林剛仰說,如何在小孩長大成人後,建立正確的理財觀念,在孩童時期非常關鍵。建立正確的理財觀念,並非教導其艱深的投資理論,而是灌輸其紀律性儲蓄及負責任花錢的重要性。

紀律性儲蓄如:零用錢、紅包等。他曾經聽過一位客戶分享,為了鼓勵自己小孩儲蓄,客戶跟小孩玩了一個遊戲:小孩如果存了100元,就另外加碼幫小孩存100元。同時這位客戶也鼓勵孩子勇於花錢、而且是負責任的花錢。

藉此讓小孩了解,父母不是要你錢只進不出;而是要告訴小孩:勇於把錢花在必要的用途上,然後把剩下的錢存起來,並且得到父母親的加碼獎勵。小朋友自然而然會在遊戲中學習到存錢與花錢的平衡,不失為建立小朋友正確理財觀念的妙招。

在家長協助小孩理財的部份:兒女年紀漸長,也伴隨而來不同的人生目標,例如:就學、嫁娶、購屋等。這些資金上的需求是必須花時間來準備、而且是不能有任何虧損的風險。

在這個前提之下,他認為,零存整付型的儲蓄保險是個非常好的理財工具。可依照家庭的經濟能力,提撥適當的金額,透過不同年期的儲蓄保險,紀律性地達到小孩各階段的人生目標。既有強迫儲蓄的功能,也能達到保本安全的目的。

而不論老少,擁有正確的理財觀念,都非常重要。

 

銀行存放款

壓歲錢怎麼用? 替小孩投資基金的3階段建議
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
過年期間指導小孩如何理財、規劃他們自己的壓歲錢,是為人父母的重要課題。

定存、保險、基金各三分之一配置 累積教育與創業基金

新年即將到來,小朋友收到滿滿祝福的壓歲錢後,父母親可利用這個機會,教小朋友進行理財規劃,並且利用定存、保險、基金各配置三分之一的「333」原則,替小孩累積教育與創業基金。

台新銀行理財商品處副總陳麗姿表示,定存有保本且固定配息的特色,若能搭配利率較高的專案,效果更加。以台新銀行「吉利迎新」新台幣定存專案為例,10萬元就可以參加,1年期平均定存年利率1.1%,高於市面上一般定存年利率。

如果把資金的三分之一投入保險,目前以還本型保單最受到家長青睞。為小學一年級的小朋友投保繳費6年終身還本的壽險,投保滿一年後就可年年領回,小孩上國中後每年領回比率會提高,可做為小孩教育基金或生活零用金。

第三部分建議投資共同基金,家長可利用每年紅包加上為孩子準備的儲蓄金,進行定期定額的基金投資計畫,搭配業者推出手續費、功能優惠活動,讓小錢透過長期投資,達到複利效果。

陳麗姿說,台新銀行針對小朋友推出「和孩子的甜蜜約『定』」基金優惠專案,18歲以下且為台新兒童帳戶會員,父母可以帶著孩子臨櫃申購商品,2017年6月30日(含)前扣款享申購手續費三折優惠。

中國信託銀行則建議,父母不妨趁春節有壓歲錢可拿的時機,帶孩子到銀行開立帳戶,逐步教育小朋友建立正確的理財觀念。從學習記帳開始,條列式記錄每一筆花用,了解哪些行為會造成帳戶金額減損;接下來學習儲蓄,鼓勵孩子平日不要衝動消費,透過儲蓄買到真心想要的物品。如果子女已就讀高中、大學,有獨自理財的能力,可以進一步溝通目標規劃的觀念,鼓勵孩子透過投資理財落實夢想。以暑假出國遊學為例,教導孩子估算未來出國所需金額,並檢視目前已有的紅包錢與積蓄,透過理財補足缺口。

理財方式建議定期定額投資基金,如果壓歲錢總數有兩、三萬元,可選定一檔基金,將壓歲錢分散於未來一年,每個月進行3,000元的定期定額投資,分散風險且長期下來也是一筆可觀的金額。標的建議以報酬率穩定、區域型布局的基金為主,如全球股票型基金、全球高收益債券型基金等。

中國信託銀行建議,父母不妨在進行一段期間的定時定額投資後,與子女一起討論績效,透過實際參與讓孩子從中感受逐夢踏實意義。

 

持卡竅門

刷卡繳學費 享多重優惠
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報

農曆年假過後,緊接著就是開學季,按照慣例,銀行會陸續推出刷卡繳學費等方案,搶攻學費繳費商機,觀察過去銀行推出的刷卡繳學費方案,主要標榜分期零利率與免手續費,減輕父母負擔。

目前包括台新銀行、中信銀行、國泰世華,以及華南銀行陸續宣布刷卡繳學費方案,分別祭出免手續費、分期零利率與抽獎等優惠,鼓勵卡友多多透過信用卡繳費。

中國信託表示,即日起到3月15日止,中國信託的任一張信用卡,並透過i繳費平台繳學雜費,不僅免收手續費,使用LINE Pay卡還可享有LINE Points 1%點數回饋無上限。另外,卡友使用中信卡繳交學費,還有機會抽中Dyson吹風機、iPad Pro等。

國泰世華的卡友,指定期間內,持國泰世華銀行信用卡繳學費,一次付清可享免手續費優惠,選擇分期者,則有3期零利率,若是選擇分6~24期,每期利率只要0.3%,單筆繳交學費10萬元以上,登錄再享回饋。

華南銀行則祭出刷卡金搶客,3月底前,刷華南銀行信用卡繳付學雜費,並新增一般消費1,000元以上,就有一次抽獎資格,學費辦理分期還可享有2次抽獎資格,抽獎獎項為刷卡金1,000元,是目前相對較具誘因的抽獎方案。

另外,台新銀行則是提供刷卡繳學費最高分6期零利率方案,以降低家庭支出負擔為號召。

銀行表示,刷卡繳學費的好處就是可利用信用卡延後付款與分期零利率,降低資金負擔外,對於家中有兩個以上孩子,或是就讀私立學校學費負擔較大的家庭來說,不失為調度資金,減輕壓力的好方法。

 

外幣投資

雙率看升 美元定存掀熱潮
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報

台灣民眾瘋迷尋找穩定、高於定存報酬投資標的,除保單外,短天期定存也成目標之一;農曆春節前,銀行推出短天期高利定存,已傳出部分專案額度額滿,提前截止喊卡。

國銀業者指出,台灣民眾一直有追逐穩定報酬投資商品習慣,近期美元走強,美國聯準會(Fed)未來升息機會高,帶動美元存款熱潮,選擇美元定存專案的民眾漸增。

金融業主管指出,美元長線依舊走強,若能在美元逢低回檔時,短線逢低分批布局進場,未來有機會匯差與利差雙賺。

現階段新台幣高利定存利率,六個月天期在0.85%~1.1%之間,12個月天期在1.1%~1.25%之間,美元的高利定存專案,短天期最划算落在渣打銀推出的兩個月天期2.58%利率、三個月天期利率1.68%,星展銀12個月天期利率最高可達1.88%,都較新台幣來得高,額度都已屆額滿。

農曆春節前,眾多銀行推出高利定存專案,包括台新銀、星展銀、渣打銀、第一銀行等。幣別主要有三大類,台幣、人民幣以及美元,美元存款最高三個月天期利率2%,人民幣最高則接近4%,新台幣高利最高來到1.25%。

渣打銀推出的美元定存專案,三個月天期年利率為1.68%,兩個月天期享有年利率2.58%,專案目前到3月底為止,人民幣三個月天期年利率則有3%。

匯銀主管分析,如果今(3)日新台幣測試31元整數關卡,有美元需求的民眾可以考慮進場。

壽險主管指出,購買美元保單的民眾,就建議可以在美元逢低回檔時,先分批逐步買進美元,一來壓低持有美元的成本價,二來也可以避免在支付美元保單保費時,剛好遇到美元高檔,結果必須承擔更高的匯差,支付更多保費。

 

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